Микрофинансирование как инновационный инструмент развития кредитной системы РФ

  • Автор:
  • Специальность ВАК РФ: 08.00.10
  • Научная степень: Докторская
  • Год защиты: 2013
  • Место защиты: Москва
  • Количество страниц: 370 с. : ил.
  • бесплатно скачать автореферат
  • Стоимость: 250 руб.
Титульный лист Микрофинансирование как инновационный инструмент развития кредитной системы РФ
Оглавление Микрофинансирование как инновационный инструмент развития кредитной системы РФ
Содержание Микрофинансирование как инновационный инструмент развития кредитной системы РФ
Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические и институциональные основы
микрофинансирования как специфической формы кредитования малого и среднего бизнеса
1.1. Теоретическая основа микрофинансирования: роль и значение микрокредита в процессах
воспроизводства капитала
1.2. Институциональные предпосылки развития микрофинансирования в России
как специфической формы кредитования МиСБ
1.3. Существующие формы и методы кредитования малого и среднего бизнеса, сложившиеся
в современной кредитной системе
Глава 2. Современное состояние микрофинансирования в кредитной системе РФ
2.1. Рынок микрофинансирования - существующее состояние
и современные проблемы
2.2. Инновационные инструменты денежно-кредитной политики
для развития рынка микрофинансирования
2.3. Отличительные особенности микрофинансового займа и коммерческого кредита
в свете существующего законодательства
Глава 3. Методологический инструментарий микрофинансовых организаций в западной практике и возможности его адаптации
3.1. Существующие подходы и способы идентификации рисков заемщиков микрофинансовых и кредитных организаций
в российской и зарубежной практике
3.2. Методология предоставления и выдачи микрозаймов -информативная основа
3.3. Рискориентированная оценка микрозайма
с учетом конвергенции Базельских принципов
Глава 4. Формы и принципы совершенствования кредитной инфраструктуры для поддержки микрофинансовых организаций
4.1. Особенности кредитной политики Банков Развития
для реализации микрофинансирования в России

4.2. Адаптация стандартов микрофинансирования
на основе внедрения пруденциальных нормативов
и показателей финансовой отчетности
4.3. Совершенствование кредитной инфраструктуры
для потребностей микрофинансирования
Глава 5. Стратегические ориентиры моделирования кредитной системы для развития микрофинансовых организаций
5.1. Перспективы реализации долгосрочной программы микрофинансирования в существующей кредитной системе
5.2. Стратегия моделирования кредитной системы в условиях партнерства банковского сектора
с микрофинансовыми организациями
5.3. Методические рекомендации по совершенствованию нормативно-правовой основы микрофинансирования в РФ
Заключение
Список использованной литературы

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Сегодня в условиях посткризис-ной экономики и достаточно жестких условиях кредитования малого предпринимательства нельзя недооценивать роль микрофинансирования, представляющего собой один из инновационных инструментов развития кредитной системы РФ.
В качестве приоритетной задачи социально-экономической политики России обозначены вопросы финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, в первую очередь за счет развития институтов микрофинансирования, поскольку данное направление во всем мире является альтернативой потребительскому кредитованию. Сегодня в России действует более 2500 различных микрофинансовых организаций (МФО), а рост рынка микрофинансирования в среднем составляет более 160% в год.
Банком развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк), являющимся сегодня в России единственным Банком Развития, в 2008-2009 гг. проводилась Программа финансирования небанковской инфраструктуры поддержки малого предпринимательства, включая кредитные кооперативы и микрофинансовые организации, лизинговые и факторинговые компании, работающие с субъектами малого предпринимательства. Наряду с вопросами прямого финансирования сегодня экспертами озвучиваются идеи создания косвенного финансирования, представляющего собой опосредованную передачу денежных средств через определенные операции (лизинг, франчайзинг, гарантии и т.д.).
Значение микрофинансирования для предпринимательства в условиях рыночной экономики трудно переоценить. Сегодня уже создана законодательная и нормативная база для развития микрофинансирования в РФ, однако механизмы ее функционирования нуждаются в совершенствовании и серьезной проработке. Например, в Принятом Законе о микрофинансировании [18] (151-ФЗ), несмотря на достаточно подробное рассмотрение вопросов

мы послужила подготовленная Минфином России и Банком России стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2015 г. [37], а также нормативные требования. В соответствии со ст. 11.2 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 15.11.2010, с изм. от 07.02.2011) [3], минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 180 млн. руб. С 1 января 2012 г. размер собственных средств (капитала) банка должен быть не менее 180 млн. руб., а с 1 января 2015 г. - не менее 300 млн.руб.
Согласно опубликованным данным Банка России на 01 марта 2012 г. [70], из 974 действующих кредитных организаций зарегистрированный уставный капитал:
- до 60 млн. руб. - имеют 123 организации (или 13%);
- от 60 до 150 млн. руб. - имеют 187 организаций (или 19%);
- от 150 до 300 млн. руб. - имеют 277 организаций (или 28%);
- свыше 300 млн. руб. - имеют 387 организаций (или 40%).
Таким образом, вполне очевидным фактом является недокапитализация банковского сектора на 60%, если учитывать минимальный необходимый объем капитала, установленный на период до конца 2014 года.
В группе риска по соответствию уставного капитала нормативным требованиям Банка России по состоянию на май 2012 года находятся более 400 кредитных организации. И как один из способов решить задачу минимизации риска отзыва лицензии у кредитной организации, попадающей в эту группу, напрашивается следующее решение - консолидация некоторых участников банковского сектора путем слияния банков или поглощения одних банков другими, либо преобразование небольших кредитных организаций в микро-финансовые учреждения.
Следует отметить, что слияния банков происходили и до внесения вышеуказанных поправок в законодательство, регламентирующее банковскую деятельность, в большей степени за счет экспансии на российский банковский рынок иностранных банков, в том числе за счет поглощения российских

Рекомендуемые диссертации данного раздела

Самодурова, Наталия Викторовна
2002